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支付宝保险全面测评,谁才是性价比之王?

深蓝保 深蓝保 2022-09-11
第 502 篇产品测评

互联网改变生活,绝不只是一句口号。

过去都是在网上买衣服、买手机,现在网上买保险也逐渐成为一种趋势。

支付宝作为保险流量巨头,自然受到很多朋友关注,那支付宝上哪些产品最值得买呢?

今天,深蓝保实验室就来 深扒一下支付宝上的保险 ,主要内容如下:

  • 支付宝买保险,到底靠不靠谱?

  • 支付宝的保险,哪几款最值得买?

  • 支付宝上买保险,这两点要注意!


为了方便大家了解,我们做了简要总结:

 


一、支付宝上买保险,靠谱吗?
支付宝作为一个超过 12 亿人使用的平台,几乎人人必备,无论是出门购物、还是吃饭住宿,都能给我们带来极大的便利。


除了覆盖生活起居,支付宝上也有很多保险在销售,那在上面买保险,到底靠不靠谱呢?

先说结论:靠谱



支付宝只是作为一个保险销售平台,保单仍然是由保险公司来承保,和在线下买保险一样,都是受法律保护的。

不少人在支付宝上买保险,除了因为知名度高,还有就是投保十分方便,只要动手点一下投保,就能购买成功,不用输入繁琐的信息。

不过,支付宝上产品众多,保障参差不齐,闭着眼买很容易踩坑。

即便有些产品能咨询客服,但咨询量太大,也容易出现回复不及时、回复不专业等情况。

所以,如果你想在支付宝上买保险,一定要仔细选好产品。下面我们来帮大家分析下,支付宝上哪些产品最值得关注。

二、支付宝上的保险,哪些值得买?
支付宝上卖的产品,跟其他互联网平台差不太多,比如主流的 重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险


下面来分别看下,这 5 大险种哪些产品最值得买?

1、五款重疾险,哪款值得买?

支付宝上比较知名的重疾险,除了最早的国华成人及儿童重疾,还有 4 款健康福重疾,一不小心可能就会买错。

我们把这 5 款重疾整理如下:

 

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直接说结论:

  • 如果是孩子买:可以考虑健康福少儿重疾,不仅含有中症,价格也不算贵,支付宝搜索 “深蓝保优选” 就能找到投保链接。

  • 如果是成人买:人保健康福定期重疾,选保 20、30 年非常值得考虑,适合预算不多朋友。想保到 70 岁,点击这里 会有更合适的产品。

  • 如果想临时过渡或加保:健康福一年期重疾非常便宜,不过要注意:一旦停售,就买不到了,有条件建议尽量选择长期重疾


支付宝上的重疾可选择的并不多,而且像重疾额外赔、癌症 2 次赔等保障还没有。

其实如果不单看支付宝,市面上还有更多好产品可以选,在《 7 月重疾险推荐清单》中我们都有整理。

此外,如果担心重疾保额不够,还可以考虑加入相互宝作为补充,目前全国超过 1 亿人加入,我们之前也有过分析,点击这里就能看到>>>

2、六款医疗险,到底该怎么选?

要说支付宝上哪款产品最出名?一定是好医保百万医疗险,目前已超过 3000 万人投保。

此外,我们也搜集了支付宝上其它的医疗险,共筛选出 7 款:

 

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直接说结论:

  • 如果想要保障全面:可以考虑人保 ,不仅 6 年内保证续保,而且即便停售,也能免健康告知续保新品,在支付宝搜索 “深蓝保” 就能找到。

  • 如果有三高、糖尿病等疾病:(支付宝搜索 “深蓝保严选”)能保一辈子,不过在非指定医院的癌症治疗费只报 90%,介意这点可以考虑好医保防癌医疗。

  • 如果是 60 岁以上老人:身体健康可以考虑 ,比同类产品便宜 20%多,支付宝搜索 “深蓝保推荐” 就能找到;身体不太好,可以考虑上面的好医保终身防癌医疗。


需要注意,虽然好医保系列医疗险还是很不错的,但支付宝本身也有它的局限性:

比如网红百万医疗尊享 e 生,同样是很不错的产品,经历十几次迭代,目前已经升级到 2020 版了,而支付宝上仍是 2019 年的老版本。

除了以上产品,市面上还有其它优秀的医疗险,感兴趣可以查看《7月医疗险榜单 》,深蓝保实验室做了严格筛选,可以放心购买。

3、六款意外险,哪些性价比高?

虽然明天和意外不知道哪个先来,但一份意外险能多少增加点安全感。

支付宝上意外险比较多,我们重点挑选了 6 款:


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直接说结论:

  • 如果给孩子买: 一年只要几十块,就有 3 万意外医疗,而且不限社保,还是挺不错的。

  • 如果 18 - 65 岁成人买:支付宝上的成人意外险都比较一般,泰康百万综合意外相对要好一些。

  • 如果 65 岁以上老人买:平安老人意外险 80 岁都能买,不过报销比例只有 80%。


如果和全网的意外险相比,支付宝上的意外险性价比并不高,更好的产品点击《7 月意外险推荐清单》就能看到。

4、四 款寿险,怎么选最划算?

“站着是台印钞机,倒下是堆人民币”,这是对寿险最好的诠释。

强烈建议每个有家庭责任的人,都要给自己买份定寿,支付宝上定寿很少,总共有 4 款:

 


直接说结论:

如果要在支付宝上买定寿,我们建议考虑 ,相对其它 3 款产品来说,不仅不限职业,而且价格便宜很多。

现在定寿的更新也非常快,除了支付宝上的这 4 款,还有很多更优秀的产品,感兴趣可以点击《定寿底价在哪里?又一款更便宜的产品来了》这篇文章查看。

5、年金险,哪些收益高?

对于已经买齐上面四大险种的朋友来说,如果想通过保险来理财,支付宝上也有一些年金险可以选:

  

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直接说结论:

  • 如果是做养老金:支付宝的这 3 款养老金表现一般,我们不是很推荐,市面上还有更好的养老金可以选(点击查看)。

  • 如果是做教育金:弘康小金猪、国华福多多、海保福佑金生都不错,在《支付宝年金险哪款好?选错收益少一半!》这篇文章中有更详细的分析。


除了上面这些常规保险外,支付宝上还有一些高血压、糖尿病患者的专项保险,我们在《最宽松的医疗险都在这!》中都有整理。

三、常见问题答疑
虽然支付宝已经是每个人手机必备的工具,但要在上面买保险,许多人还是会担心。



我们总结了两个最常见的问题:


1、支付宝买的保险,怎么理赔?

其实无论是在哪里买保险,理赔的步骤几乎都是一样的:

  • 第一步:向保险公司报案

  • 第二步:收集理赔资料,例如病历、结算清单

  • 第三步:将资料提交给保险公司

  • 第四步:等待审批,获得理赔


目前支付宝上的保险,有部分产品支持在线理赔,其它产品到时要自己联系保险公司理赔。

2、支付宝上买保险,要注意什么?

支付宝上销售的产品很多,一般在上面买保险,要重点关注两点:

①不要买错产品

支付宝上很多产品名字都差不多,以健康福为例,就有 4 款:




虽然看上去都很相似,但保障却天差地别,这个大家在选购时一定要注意。

②最好开通自动续保

有些朋友在支付宝上买了比较多的保险,如果到期时忘记续保,很容易导致保障中断。

目前,支付宝上有些产品可以支持自动续保,担心自己忘记缴费的话,可以开通下这个功能。

我们也开发了非常好用的 ,不仅能一键续费提醒,还支持保单诊断等功能,大家可以体验一下。

四、写在最后
随着互联网的普及,支付宝早已成为生活中不可或缺的一部分。


不过无论在哪里买保险,希望大家还是重点关注产品本身,适合自己的才是最好的。

如果想了解目前全网最具性价比的保险产品,在公众号菜单:保险榜单,就能看到最新分析,我们每月初都会更新一次。

如果今天的分享对你有用,欢迎点个 “在看”,分享给更多有需要的朋友。
 
保险,早买早保障:)


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